来源: 最后更新:23-05-08 08:30:17
揭秘车贷平台真实车贷利率
现在最好是在一定的能力范围内投资,所以作为投资者,我们需要随时了解投资领域的相关信息,就互联网金融而言。通过投资网贷行业进行理财,投资者不仅要知道自己获得的实际投资收益,还需要知道借款人借款资金的真实成本。
当前实际汽车贷款利率
借款人以该车作为抵押,借款期限为2013年8月5日至2014年9月4日,期限为一个月,借款金额为8万元。
借款人承担的借款费用包括:
1.车贷利率每月2分,利息每月1600元;
2.管理费和咨询服务费为每月贷款金额的2%,一个月期限为1600元。
以上两项时间不足一个月按一个月利息计算。借款人需要支付的费用合计为3200元。
借款时,除扣除3200元费用外,GPS定位系统费1780元被暂扣。实际借款中,借款人仅获得本金75020元。
根据以上信息,计算实际利率如下:
借款人1月实际借款成本=3200/75020=4.265%,为一个月实际利息;
年化资金成本= [(1+4.265%) 12-1] X100% = 65.07%,为借款人承担的实际贷款利率。
从判决书来看,要求被告偿还原告借款本金75020元、罚息及利息,这种借贷模式受法律保护。只要是受法律保护的行为,就是法律行为。在这方面,法院的判决是定性的。
投资者应该有权了解借款人的实际借款利率,投资者应该更理性地看待平台的真实情况。只有对自己、对平台、对借款人足够了解,才能更准确地阅读各类行业信息,做出更合理的判断。虽然平台的真实放款率很高,但平台的逾期率和坏账率也很高。边肖还是想提醒投资者,误贪高利率和低利率不一定是低风险,但高利率的风险不能太低。我们应该尽可能投票支持高风险投标,并尽我们所能。
揭秘车贷平台真实利率
根据贷款渠道,最好在一定的能力范围内投资,所以作为投资者,你需要随时了解投资领域的相关信息,就互联网金融领域而言。通过投资网贷行业进行理财,投资者不仅要知道自己获得的实际投资收益,还需要知道借款人借款资金的真实成本。
一、目前真实的汽车贷款放款利率
借款人的实际资金成本实际上远高于名义贷款利率。大佛(微信官方账号:大佛谈互联网金融)以中国南方某知名上市及风险投资平台为例,计算借款人真实借款资金成本。
借款人以该车作为抵押,借款期限为2013年8月5日至2014年9月4日,期限为一个月,借款金额为8万元。
借款人承担的借款费用包括:
(1)车贷利率每月2分,利息每月1600元;
(2)管理费和咨询服务费,为月贷款额的2%,一个月期限1600元。
以上两项时间不足一个月按一个月利息计算。借款人需要支付的费用合计为3200元。
借款时,除扣除3200元费用外,GPS定位系统费1780元被暂扣。实际借款中,借款人仅获得本金75020元。
根据以上信息,计算实际利率如下:
借款人1月实际借款成本=3200/75020=4.265%,为一个月实际利息;
年化资金成本= [(1+4.265%) 12-1] X100% = 65.07%,为借款人承担的实际贷款利率。
从判决书来看,要求被告偿还原告借款本金75020元、罚息及利息,这种借贷模式受法律保护。只要是受法律保护的行为,就是法律行为。在这方面,法院的判决是定性的。
我告诉你汽车贷款的真实贷款利率,是因为我个人认为投资者有权知道真相。只有知道你投资平台的真实贷款利率,你对平台的评价才能更客观。
二、对实际贷款利率的理性思考
(1)虽然实际贷款利率很高,但一直在下降。
以上例子有一定的时效性和片面性,毕竟是两年前的定论。按照如来的理解,目前大部分车贷平台的实际放款利率比案例中低了近三分之一,这也是P2P行业健康快速发展的结果,促进了民间融资成本的降低。未来,融资成本应该会继续降低。
(2)借款人能否承受如此高的借款成本?
案例中的实际年化利率是65%,很高,但借款人真正需要支付的利息并不多。如果借款人信守承诺,只需支付3200元即可获得7.5万元的临时流动资金。对于一个普通借款人来说,3200元的利息成本还是很容易想出来的。
但在案例中,如果借款人借款8000万元,此时承担如此高的利息,借款人违约的概率会非常高。因此,这种高息贷款只有在小额信贷模式下才能有可持续的运营。大单模式贷款,低人工成本的风险控制,和实际贷款利率往往低得多。
(3)平台吃了这么高的价差能获得巨大的回报吗?
该案例中的平台目前给投资者的回报率不到11%。即使在2013年,平台给投资者的利率也只有不到14%。平台是高利差,但平台的真实逾期率和坏账率,外人很难看到。当高利差存在时,平台能否获得巨大回报主要取决于借贷方的逾期率和坏账率,控制逾期率和坏账率的关键在于风险控制和资产方的质量。至于一些平台公布的所谓借款人零逾期、零坏账率,这种现象只会出现在天上,银行资产不良贷款率在1.5%左右。想象一下P2P出借人的实际逾期率和坏账率有多高。
三.摘要
投资者应该有权了解借款人的实际借款利率,投资者应该更理性地看待平台的真实情况。只有对自己、对平台、对借款人足够了解,才能更准确地阅读各类行业信息,做出更合理的判断。虽然平台的真实放款率很高,但平台的逾期率和坏账率也很高。边肖还是想提醒投资者,误贪高利率和低利率不一定是低风险,但高利率的风险不能太低。我们应该尽可能投票支持高风险投标,并尽我们所能。
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