来源: 最后更新:22-07-23 05:04:00
自从车险费改了,很多车主反应,买车险怕出危险。为什么?一出事,来年保费就涨。
事实上,人们经常会在损失很小的情况下纠结。选择保险理赔是否比直接理赔更划算?什么情况下选择保险理赔,什么情况下理赔?
边肖今天会帮你算一笔账。
不要轻易承担责任。
首先,车险保费由商业险保费和交强险保费组成。而且不同的事故类型对保费的影响也会不同。
如果这次事故不用承担责任,不会影响保费,所以在划分责任时请不要轻易承担责任,不然明年买保险会心疼。
在责任的情况下,肯定会影响保费。众所周知,交强险是赔偿他人的,属于责任险,而且相对便宜,往往不到1000元,但财产赔偿限额只有2000元。
那么,假设不考虑车辆损失,按照责任比例赔偿对方损失不超过2000元。此时,交强险项下的理赔不会用到商业险(不会影响商业险的保费)。
有没有发现表格里没有责任的情况下怎么赔偿?这是保险条款里规定的,现在简化成了“无责赔偿”处理机制,无责赔偿不算出险次数。
简单来说,只赔偿对方损失,不超过2000元不影响商业保险。
对情况负责,不要用商业保险。
根据《机动车交通事故责任强制保险浮动费率暂行办法》,浮动费率见下表。
强制保险费率浮动表↓:
发生意外时,强制保险的保费只会上浮10%。
6座以下普通家用车,交强险新车保费950元,出险一次会有95元的上涨。
结论
这种情况下保费只会涨几十块或者几百块。除非事故小到刮伤对方车漆,可以通过补漆的方式修复,否则保险理赔显然比私了更划算。
现在各大保险公司都很注重客户体验,小事故已经很快理赔了。但目前大部分无伤小事故不需要走交警程序,从报案到赔付的时间很短。
当然,如果你还嫌麻烦,尤其是赶时间的时候,你宁愿勉强接受几百块钱。
以上仅针对少数人。当对方损失超过2000元,或者自己的车辆需要理赔时,就需要使用商业保险。
使用商业保险时保费波动有多大?
因为商业保险往往需要几千块钱的保费,一旦发生意外,保费的波动比较大。
从车主经济利益最大化的角度出发,对于小事故:损失太小(只刮了一两个外饰件),建议直接给钱,几百的小事故用商业保险会花更多时间。
当损失较小或不好估计时,可以先向保险公司报案,拍照给查勘员或修理厂的朋友估计损失,避免对方漫天要价。一个可靠的估计损失价格是私人费用,然后你可以通过应用最后一次保费的公式进行估计。最后,您可以将估计的保费增长与协商的私人费用进行比较。如果发现私了更划算,那也算没脱离危险。
要求专家建议
亏损1000元以上,承担商业风险。
赔付第三者2000元以内,交强险。
赔付第三者不足3000元,交强险赔付2000元,放弃商业险理赔。
交第三方3000元以上,走商业保险。
当然,以上建议只针对普通车辆。毕竟每辆车的保费不一样,还是要具体情况具体分析。
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